Prêt Personnel

Vous avez des projets, ne disposez pas de suffisamment de liquidités et envisagez de recourir à un crédit pour les réaliser. Quel est le meilleur type de crédit pour votre projet? Allez vous faire une demande pour obtenir un prêt personnel? Peut être préférez vous un prêt à tempérament pour vos travaux de rénovation? Cherchez vous à obtenir un financement pour une voiture nouvelle ou d'occasion? Vous avez des crédits en cours et souhaitez un regroupement pour alléger vos mensualités?  Préférez vous un emprunt à long terme? Avant de vous décider vous désirez faire une simulation en ligne de votre future opération de crédit? 

Vous avez d'autres questions et souhaitez des conseils et des réponses rapides 

Tel. 0032 63 23 04 70         belgolux.finance.sorce@hotmail.com     

Qu'est-ce qu'un prêt personnel?

Le prêt personnel est un prêt à court / moyen terme qui vous permet d'avoir des liquidités rapidement, car il s'agit d'une forme de crédit à la consommation non finalisé, qui contrairement à l'hypothèque, ne prévoit pas l'obligation d'acheter un actif spécifique ou service: il peut donc être demandé pour les besoins les plus divers tels que la rénovation de la maison, l'achat de meubles, de voitures, de motos, pour des frais médicaux ou encore pour financer des vacances et plus encore.

Le prêt personnel est  accordé à des particuliers par une banque ou d'autres établissements de crédit à un client qui s'engage à le rembourser par tranches dans un délai prédéterminé.

Comme vous pouvez le voir, c'est un processus très simple, mais cela ne signifie pas que la demande de financement personnel doit être prise à la légère. ► Retour au sommaire

Demande d’un prêt personnel

La demande d’un prêt personnel est toujours soumise à l’évaluation de la faisabilité avec des conditions de contrat très strictes.

Pour obtenir un prêt personnel, il faut répondre à des exigences de base, notamment être âgé entre 18 et 75 ans, avoir la capacité de solvabilité (avoir un ratio dette / mensualité à rembourser qui soit soutenable)  et être financièrement fiable, donc, pas être repris dans une liste noire de mauvais payeurs.

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Pourquoi un prêt personnel

La solution idéale pour financer vos projets et demander des liquidités.

Il vient un moment où nous aspirons tous à réaliser un projet qui nous tient à cœur.

Le voyage imaginé, ou une nouvelle cuisine, une nouvelle voiture, des petits travaux d’aménagement ou  le vélo...

Satisfaire les souhaites légitimes des personnes. C’est l’état d’esprit qui nous guide  chez Belgolux Finances dans le développement de solutions telles que le prêt personnel, le financement ou le crédit à la consommation.

Demander un prêt personnel chez Belgolux Finances est simple et rapide grâce à la disponibilité de spécialistes en crédit même en dehors des  heures de bureau. De plus, vous disposez de nombreuses solutions   pour choisir le crédit le mieux adapté à vos capacités de remboursement et à vos projets.

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Objet des prêts personnels

Le prêt personnel fait partie d'une forme de crédit définie comme crédit à la consommation : il s'agit de prêts accordés à des particuliers non pas pour soutenir des investissements (comme l'achat d'un bien), mais pour faciliter les dépenses courantes des familles (comme par exemple le paiement de frais imprévus en plusieurs versements). Sa principale caractéristique est que l'argent est octroyé en une seule somme mise à la disposition de l'emprunteur sans que ce dernier ait à préciser les raisons ou les finalités avec lesquelles il utilisera l'argent.

Le principal avantage, en effet, est que puisqu'il s'agit d'un prêt non finalisé , il peut être sollicité sans avoir à justifier l'utilisation qui sera faite du prêt obtenu: son décaissement n'est donc pas soumis à l'achat d'un bien ou d'un service spécifique, et la banque le met directement à la disposition du client qui en fait la demande, sans l'intermédiation d'un vendeur sous contrat .

Bien que le prêt personnel soit indépendant de la finalité , de nombreuses banques demandent au débiteur potentiel la finalité pour laquelle le prêt est demandé: il s'agit d'informations souvent utilisées à des fins statistiques, qui peuvent éventuellement être incluses dans les analyses statistiques-mathématiques réalisées par les établissements pour décider s'il faut ou non décaisser le prêt. Dans ces cas, il n'y a pas de relation entre le contrat de crédit et le contrat d'achat, ni de relation de collaboration entre le vendeur et le prêteur, mais en fournissant ces informations, il est possible d'obtenir des taux plus avantageux du prêteur.

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Comment fonctionne le prêt personnel

Le prêt personnel a différentes modalités par rapport à l'hypothèque traditionnelle, ce qui peut en faire la solution idéale dans certaines circonstances. Le versement du montant du prêt, par exemple, est effectué directement au client sans qu'il soit généralement nécessaire de donner des actifs réels en garantie (comme c’est le cas en cas d’emprunt hypothécaire sur le bien possédé). En revanche, la banque peut demander la signature d’une caution solidaire ou d’un tiers garant. Par conséquent, choisir si le prêt personnel peut être la bonne solution nécessite une analyse minutieuse de la situation économique et financière du client: les conseils d'un courtier financier expérimenté tel que Belgolux Finances peuvent être vraiment éclairants à cet égard. ► Retour au sommaire

Prêt personnel - Conditions d'utilisation

Le prêt personnel est une forme de financement qui tombe dans la catégorie des prêts sans but précis, cela signifie que quiconque demande le prêt peut l'utiliser pour les besoins les plus différents en matière de dépenses ou d'objet (d'où le libellé "prêt non finalisé"). Parmi les objectifs, nous trouvons l’achat de voitures et de motos, la consolidation de dettes, la rénovation, achat de meubles ou d’appareils ménagers, voyages et vacances, frais médicaux, achat d’une boîte; enfin, une demande de prêt personnel peut également être faite pour obtenir de la liquidité (le prêt dit de liquidité). Chez Belgolux Finances, nous comparons les prêts personnels des principales institutions. Introduisez une demande (gratuite et sans engagement) et trouvez immédiatement le prêt personnel qui convient le mieux à vos besoins.

Nous soulignons que dans certains cas, même s’il s’agit d’un prêt personnel, l’institution qui fournit le prêt peut demander au client de déclarer comment il compte dépenser le montant. Les conditions appliquées par les banques et les institutions financières changent en fonction du but du prêt personnel. Dans la demande de prêt, il est donc très important d’indiquer le but exact du prêt: vous obtiendrez ainsi toujours les taux les plus avantageux.

Enfin, rappelez-vous qu’il est possible de rembourser le prêt plus tôt que prévu et qu’un prêt personnel vous permet de l’obtenir rapidement. montants très élevés, disponibles immédiatement et avec des durées de remboursement allant jusqu'à 10 ans, ce qui vous permet de réduire le versement au montant qui vous convient le mieux. ► Retour au sommaire

Types de prêts personnels - Crédit à la consommation, Financements

Tout d’abord, il faut dire que tous les prêts personnels ne sont pas identiques et se distinguent en deux catégories :

Le prêt personnel pour financer un achat

Le montant du prêt n'est pas versé à ceux qui le demandent, mais à ceux qui vendent le bien que le demandeurs veulent payer avec le prêt. Le débiteur doit alors retourner la somme à l’institution qui l’a rendue disponible. En pratique, ce type de prêt est lié à l’achat d’un produit spécifique. Cela peut être le financement d’une voiture, une télévision, un ordinateur ...

Le prêt personnel pour disposer de liquidités

Dans ce type de prêt, le montant de l’emprunt est versé directement à la personne qui le demande.Les prêts personnels, les mêmes dont nous voyons très souvent les publicités dans nos villes, sur internet, dans les journaux ou à la télévision, vous pouvez le demander selon le montant dont vous avez besoin et pouvez utiliser les liquidités obtenues de différentes manières.

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Offres de prêts personnels

Les offres de prêt personnel proposées par les institutions financières varient en fonction du type de prêt demandé, de sa durée et des taux proposés par l’établissement de crédit.Les coûts accessoires constituent un autre élément d’économie, ce qui rend une offre de prêt moins chère que l’autre, quel que soit le montant du versement mensuel.

Combien coûte un prêt personnel?

Le coût du prêt est composé du versement et de la somme et des autres postes de dépenses tels que, par exemple, les frais accessoires, c'est-à-dire les coûts liés à la gestion du prêt, comprennent les frais d'enquête, de perception et de gestion de la tranche, la notification et la clôture du dossier, le coût de l’assurance, ainsi que le taux d’intérêt apliqué. ► Retour au sommaire

Prêt personnel - Contenu du contrat de prêt

Les prêts personnels offrent un contrat qui est fait directement entre le prêteur et le client, sans l'intermédiaire d'un accord de vente. Les banques et les clients sont donc les seuls sujets du contrat, auxquels un tiers garant peut être ajouté en cas de caution. Le contrat de prêt personnel doit être sous forme écrite (sous peine de nullité de celui-ci) aux fins de la protection du consommateur et doit contenir une série d'informations ponctuelles et précises:

• le taux d'intérêt du prêt;
• le montant et les modalités de versement du prêt;
• le nombre, le montant et l'expiration des versements;
• le taux annuel effectif global (Taeg), précisant les conditions pouvant déterminer le changement possible du Taeg;
• le montant et le but des coûts non inclus dans le calcul du Taeg;
• tous les autres coûts et conditions appliqués, y compris les suppléments en cas de défaillance et la présence de polices couvrant le crédit;
• es éventuelles garanties requises pour l'octroi d'un crédit.

Prêt personnel - S'informer avant de signer le contrat

Avant de conclure un nouveau contrat de prêt personnel, la banque remettra au client le module appelé IENMCC (Informations européennes normalisées en matière de crédit aux consommateurs) conformément à la loi. européenne. Le module IENMCC est un document personnalisé contenant toutes les caractéristiques du produit de crédit: les coûts de prêt (y compris le Taeg ), les aspects relatifs à la stipulation du contrat de prêt et des informations supplémentaires sur les contrats d'assurance et autres dépenses supplémentaires. Le formulaire IENMCC est un document qui ne lie pas le consommateur à la signature de l’accord de prêt, mais il fournit des information importantes à ceux qui ont l’intention de contracter des emprunts personnels et qui souhaitent connaître les détails de leur éventuel engagement avec précision.

Enfin, il est important de garder à l’esprit que les caractéristiques des contrats de prêt personnel peuvent varier en partie en fonction des produits de crédit et des dispositions fournies par chaque prêteur. ► Retour au sommaire

Prêts personnels - Critères d'évaluation et exigences

Les  prêts personnels  sont une forme de financement très risqué pour les prêteurs. Pour cette raison, les critères d'évaluation des prêts personnels adoptés par les banques sont plutôt stricts. En fait, avant d’accorder le crédit, le prêteur doit s’assurer que le demandeur est effectivement en mesure de le rembourser, minimisant ainsi le risque de non-paiement des acomptes provisionnels. En substance, ces critères d’évaluation permettent donc à la banque de calculer le niveau de risque de votre profil : s’il existe une probabilité raisonnable que vous ne pourrez pas faire face aux versements, le prêt personnel ne vous sera pas accordé.

Critères d’évaluation du risque

• Politique de risque
• Âge du demandeur
• Ratio des acomptes provisionnels
• Revenu démontrable et type d'emploi
• La solvabilité

Demande prêt personnel - Politique de risque

La politique de risque est l’un des  critères d’évaluation  sur lequel les banques accordent des prêts personnels . Chaque institution applique sa propre politique de risque pour l’évaluation des demandes de prêt, sur la base de données statistiques (cotes de crédit) conçues pour maintenir les cas d’insolvabilité en dessous d’un certain niveau. En termes simples, il s’agit d’une série de paramètres qui permettent à l’institution de comprendre à quel point il est risqué d’accorder le prêt à un sujet spécifique: si le pourcentage de risque dépasse la limite fixée par la banque, le prêt ne sera pas accordé.

Demande prêt personnel - Limite d'âge du demandeur

Partant de l'hypothèse évidente que pour demander un prêt, vous devez être majeur, il existe un peu de confusion quant à la limite d'âge maximum pour obtenir un prêt. Cela dépend de la politique adoptée par chaque banque, même si elle ne dépasse généralement pas les 75-80 ans à la fin du remboursement du prêt. Quoi qu’il en soit, plus on avance avec l’âge, plus les formules financières disponibles sont réduites, au point que les retraités se voient presque exclusivement s’offrir un crédit que sur base de la cession d’une partie(un cinquième) de la pension.

Prêt personnel - Calcul du ratio des acomptes provisionnels

Un critère important pour l’octroi de prêts personnels est la relation entre les acomptes et le revenu. En principe, vous ne bénéficierez pas d'un prêt dont les acomptes provisionnels représentent plus du tiers de votre revenu mensuel, nets de tout autre versement. Par exemple, si vous recevez un salaire mensuel net de 1 500 euros et que vous avez un prêt hypothécaire avec un versement mensuel de 500 euros, lorsque vous souhaitez solliciter un nouveau prêt, le versement ne peut excéder 300 à 350 euros.

Demande de prêt personnel - Revenu démontrable et type d'emploi

• Parmi les conditions requises pour pouvoir solliciter un prêt, il y a aussi la présence d'un revenu stable et démontrable. En ce sens, il profite à ceux qui ont un salaire et un contrat de travail salarié permanent.
• Cela ne signifie toutefois pas que les employés à durée déterminée n'ont aucune chance d'obtenir un prêt personnel: le plan de remboursement du prêt ne peut tout simplement pas aller au-delà de l'expiration du contrat de travail.
• Même les pigistes et les travailleurs indépendants peuvent demander un prêt personnel, mais pour l'obtenir, ils devront certifier qu'ils ont les revenus nécessaires en soumettant les déclarations fiscales des deux dernières années à la banque.
• Les retraités qui, malgré un revenu démontrable, ont peu de chances d’avoir accès à un prêt personnel, sauf sous la forme d’une cession sur la pension de retraite équivalente à la mensualité à rembourser
• Ceux qui ont un revenu non démontrable, par exemple parce qu'ils travaillent illégalement ou parce qu'ils sont au chômage, ne pourront pas obtenir un prêt personnel à moins de pouvoir présenter des garanties alternatives.

Demande de prêt personnel - Evaluation de solvabilité

Enfin, en ce qui concerne le remboursement des prêts personnels, la solvabilité  du demandeur est fondamentale. Elle est évaluée sur la base des rapports fournis par les centres de gestion des  risques, tant publics que privés. Si par le passé vous avez prouvé votre ponctualité et la précision de vos engagements financiers, vous ne devriez avoir aucune difficulté à obtenir de nouveaux prêts personnels. À l'inverse, une nouvelle demande de prêt peut être refusée aux clients qui ont fait l'objet d'une insolvabilité ou d'un retard de paiement. ► Retour au sommaire

Crédit à la consommation - Prét personnel - Financement

Le  crédit à la consommation  est l’un des éléments clés de l'économie moderne, car il permet à chaque citoyen d'acheter des biens et services en ayant la possibilité de payer en plusieurs versements ou de reporter le paiement. Ce type de financement peut donc vous aider à faire face à des dépenses extraordinaires ou à surmonter des moments de difficulté économique, en vous permettant de différer vos paiements en plusieurs fois, éventuellement avec une prolongation de quelques mois. Il s’agit en réalité d’une forme de crédit exclusivement destiné aux particuliers ou aux familles, qui peut ainsi bénéficier de diverses facilités allant du paiement des montants aux prêts directs ou finalisés.

Crédit à la consommation - Prêt à temperament classique

Le prêt ou le crédit à la consommation est en fait une forme simple de financement aux particuliers, mais payé directement à la société dont ils achètent les  biens ou les services. Il permet donc au vendeur de percevoir immédiatement le montant du bien vendu, tandis que le consommateur peut conclure l’achat en payant ultérieurement en mensualités convenables.Pour être encore plus clair, c'est le prêt à tempérament classique auquel vous pouvez accéder en achetant, par exemple, un appareil, un ordinateur ou tout autre bien de consommation dans les magasins et les grandes chaînes de vente au détail.

Crédit à la consommation - Type de crédit simple 

Le crédit à la consommation  est plus simple que vous ne pouvez l'imaginer: tout le monde ne sait pas, en réalité, que les cartes de crédit courantes représentent la forme de financement la plus répandue réservée aux consommateurs. D'autre part, la loi prévoit trois formes d’octroi  de crédit à la consommation, qui , en plus de la carte de crédit mentionnée ci - dessus comprennent également le prêt personnel , l' objet du prêt ( prêt pour l’achat d’une voiture , consolidation de dettes , prêt pour les vacances… )

Crédit à la consommation - Quelles conditions?

Ces types de crédits peuvent être fournis exclusivement par des banques ou des institutions financières régulièrement inscrites dans les registres appropriés à tous les demandeurs répondant aux paramètres de revenus et de fiabilité financière fournis par le même fournisseur. Essentiellement, pour obtenir votre prêt à la consommation, vous devrez fournir à la banque ou à l’institution financière concernée les documents nécessaires attestant de la présence d’un niveau de revenu suffisant pour la somme demandée et de l’absence de toute insolvabilité liée à des prêts antérieurs.

Crédit à la consommation - Attention aux mauvaises surprises !

Comme nous le savons, le monde du  crédit à la consommation  peut toutefois réserver des surprises désagréables et des expériences déplaisantes, résultant souvent d’une mauvaise interprétation (ou frauduleuse) des lois qui les régissent. Pour vous aider à faire face à vos dépenses quotidiennes, Belgolux Finances entend vous proposer une forme de prêt basée sur le principe d’équité et de transparence. ► Retour au sommaire

Achat voiture - Prêt personnel ou financement?

Avez-vous décidé de ranger le vieil monospace pour enfin passer à un break pour toute la famille? Ou peut-être avez-vous besoin d'une première voiture pour votre fils ou votre fille. Quelle que soit votre situation, trouver un nouveau moyen de financement pour acheter signifie généralement rechercher le prêt à tempérament auto le moins cher du marché. Cependant, le fait de devoir choisir entre  les prêts personnels ou crédit à la consommation finalisé, les banques et la finance, est susceptible de créer un peu de confusion dans votre esprit.

Prêt personnel ou financement - Avant de choisir

Avant de vous lancer dans la recherche d’un prêt-auto, la meilleure chose à faire est de perdre quelques minutes pour clarifier vos idées, (Belgolux Finances est un spécialiste dans ce domaine et vous conseillera) afin d’augmenter vos chances de trouver la solution qui correspond le mieux à vos besoins.

En ce qui concerne le financement automobile, la première distinction à faire est faite entre un prêt auto finalisé ou prêt personnel, dans lequel le premier a tendance à concerner le client, un établissement commercial et le financement avec lequel il a un accord, le dernier se limitant à un accord entre client et banque. Le prêt pour l'achat d'une voiture en fait, cela implique un accord de collaboration préalable entre le garagiste concessionnaire et l'institution financière, qui s'engage à analyser les demandes de prêt auto signées par les clients du concessionnaire. Si les garanties économiques offertes par le client devaient être jugées suffisantes (l'analyse se limite généralement à l'évaluation de la situation financière du sujet ainsi qu'à son non signalement pour retards de payements ou protêts à la centrale des crédits), la société financière confirmera le prêt, dont le montant sera ensuite versé au revendeur et non au client. Ce dernier devra rembourser à la société de crédit l’argent avancé, en le restituant à un taux d’intérêt spécifié dans le contrat de prêt au moment de l’achat de la voiture.

Prêt personnel ou financement voiture - Quels taux?

Dans ce contexte, des opportunités de financement de voiture à taux zéro peuvent apparaître, mot qui mérite une attention particulière. En fait, dans la phase contractuelle, il faut prendre en compte deux taux, le taux annuel nominal et le taux global effectif, dans lequel le premier représente les intérêts calculés sur le montant emprunté, tandis que le second complète cette valeur avec tous les coûts accessoires, et doit donc être soigneusement contrôlée. Avec ce type de prêt pour la voiture, vous pouvez toujours couvrir jusqu’à 80-85% du prix de la voiture et qui sera remboursé dans un délai maximum de cinq ans.

Le deuxième moyen d'obtenir un prêt pour l'achat d'une nouvelle voiture est le financement, que vous pouvez également demander chez Belgolux Finances qui vous proposera les solutions les plus intéressants via les meilleures organismes prêteurs.

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