Différents types de Crédits, Prêts et Financements 

Conseils et Conditions

Vous avez des projets, ne disposez pas de suffisamment de liquidités et envisagez de recourir à un crédit pour les réaliser. Quel est le meilleur type de crédit pour votre projet? Allez vous faire une demande pour obtenir un prêt personnel? Peut être préférez vous un prêt à tempérament pour vos travaux de rénovation? Cherchez vous à obtenir un financement pour une voiture nouvelle ou d'occasion? Vous avez des crédits en cours et souhaitez un regroupement pour alléger vos mensualités?  Préférez vous un emprunt à long terme? Avant de vous décider vous désirez faire une simulation en ligne de votre future opération de crédit? 

Vous avez d'autres questions et souhaitez des conseils et des réponses rapides 

Tel. 0032 63 23 04 70         belgolux.finance.sorce@hotmail.com     

Quelles sont les conditions pour demander un prêt, un crédit ou un financement?

Toute demande de crédit pour quelque usage que ce soit, avant d’être accordée, est évaluée par les organismes financiers prêteurs selon toute une série de critères qui détermineront l’acceptation ou le refus.

Quelles sont les conditions essentielles pour obtenir un prêt? Qu'évaluent les banques et les institutions financières avant d'accorder un prêt? Tout d'abord, le demandeur a les exigences essentielles qui peuvent certifier le retour de la somme dans le délai imparti.

Un prêt personnel est demandé pour avoir une somme à utiliser librement, sans qu'il soit nécessaire de justifier la dépense auprès de l'établissement de crédit qui l'émet.

Généralement, le  but d'un prêt  est une dépense importante, comme l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion, ou la rénovation de la maison, ou encore l'achat de meubles. Mais ces dernières années, la culture financière a changé, et acheter avec un  prêt c’est devenu une habitude, à tel point que maintenant un prêt est demandé même pour de petites sommes et à des fins telles qu'un voyage ou des vacances, un frais médicaux, chirurgicaux ou frais universitaires.► Retour au sommaire

Si vous étiez en possession des conditions nécessaires pour l'obtenir, un prêt ne nécessite pas de pratiques et de longs délais, comme cela peut arriver pour une hypothèque.

Avant de s'exposer et d'accorder un prêt, l'établissement de crédit ou l'intermédiaire financier évalue que le demandeur a des exigences essentielles garantissant, au moins sur papier, que cette somme pourra être remboursée dans les délais fixés.

Les conditions d'obtention du prêt sont différentes selon le type de prêt, et chaque banque a les siennes, afin de maintenir les insolvabilités en dessous d'un certain niveau. Cependant, il y en a trois qui doivent toujours être respectés:

• l'âge du demandeur de 18 ans minimum et 70 ans maximum (bien que certaines banques et institutions financières accordent des prêts aux plus de 70 ans);
• avoir un revenu démontrable;
• être titulaire d'un compte bancaire.
• Il existe également d'autres exigences, qui peuvent être différentes selon les cas. L'une d'elles est la notation du crédit, littéralement la cote attribuée à votre capacité d'accession au crédit, une méthode statistique qui mesure la solvabilité du client basée sur un système qui aide les intermédiaires financiers à accélérer l'approbation des prêts.
• la solvabilité du demandeur est également appréciée sur la base du rapport entre la tranche de remboursement et les revenus du demandeur qui, en général, ne doivent pas dépasser 30%.

En outre, le fichier de  l’ENR, (Enregistrements non régis) est consulté , où tout défaut ou retard dans le remboursement des prêts antérieurs du demandeur est signalé.

Ce fichier est distinct de celui de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP), qui a un fondement légal. Il a également pour but de lutter contre le surendettement des consommateurs en fournissant aux prêteurs des informations sur des personnes enregistrées avec un crédit défaillant.

Être repris dans la liste ENR n'est pas une bonne carte de visite, car cela compromet la réussite de la demande . Au contraire, la solvabilité représente la fiabilité économique et financière et il est essentiel d'obtenir les bonnes conditions dans un prêt.

Pour limiter le risque d'insolvabilité du débiteur, la banque ou l'intermédiaire financier peut exiger du prêteur qu'il présente également des garanties accessoires . C'est le cas, par exemple, de la présence de sujets garants, qui assument la responsabilité du remboursement du crédit en cas de défaillance du client. Ou une couverture d'assurance spécifique, généralement non obligatoire, mais qui permet à la banque d'atténuer le risque. ► Retour au sommaire

La commodité d'un prêt doit prendre en compte certains aspects essentiels qui ne sont pas toujours évidents lors d'une première évaluation. Pour trouver le prêt personnel le plus pratique il  faut en effet avant de souscrire et même avant d'accepter des conditions, de considérer deux valeurs: le TAN et le TAEG,:le Taux Annuel Nominal (TAN) est le taux d'intérêt appliqué au capital financé exprimé en pourcentage et sur une base annuelle: il déterminera, avec le montant du principal mensuel, la tranche de remboursement.

Le taux annuel effectif global (TAEG) est la mesure, exprimée en pourcentage et sur une base annuelle, du coût réel du prêt. En effet, contrairement au TAN, le TAEG comprend les éventuels frais supplémentaires à la charge du client (par exemple, les frais d'enquête préliminaire). Calculez le TAEG de votre prêt grâce à notre outil de calcul.

En comparant deux offres ou plus, le TAEG est le meilleur élément de comparaison, car il prend en compte le coût total d'un prêt, y compris tous les frais accessoires habituellement exclus du calcul du TAN . Cependant, il faut rappeler que la comparaison du TAEG entre deux ou plusieurs prêts n'est possible que dans les mêmes conditions (montant financé et durée).

Plus précisément, pour le même montant financé, le TAEG diminue à mesure que la durée du prêt augmente tandis que, pour la même durée, le TAEG diminue à mesure que le montant du prêt augmente.

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Que se passe-t-il si vous ne payez pas ou si vous êtes en retard avec un versement?

Retarder ou pire encore, sauter ne serait-ce qu'une tranche du remboursement d'un prêt peut avoir des conséquences qui varient en fonction de la gravité du défaut. Cependant, un oubli peut se produire, un transfert échoué ou un moment difficile. L'hypothèse est que le plan de remboursement et les règles qui le régissent sont organisés de manière personnalisée par chaque établissement financier ou de crédit et doivent être clairement indiqués dans le contrat. 

En général, le simple retard implique l'application d'intérêts de retard , qui commencent à compter du jour suivant celui indiqué de l'expiration de la tranche et dans le pourcentage indiqué dans le contrat.

L'étape suivante vers un défaut plus grave, comme le saut de plusieurs tranches, implique plutôt la révocation du prêt avec la résiliation dite unilatérale du contrat, un droit que l'établissement de crédit ou l'intermédiaire financier peut exercer par la loi contre le client débiteur.

Le client qui saute le paiement de l'acompte risque également d'être signalé comme un mauvais payeur et que son nom soit inclus dans les listes de l’ENR, avec pour conséquence une aggravation de sa situation de crédit et une plus grande difficulté à obtenir un crédit futur. ► Retour au sommaire

La loi établit le droit pour le consommateur de rembourser à tout moment tout ou partie du capital résiduel avant l'expiration du contrat. Dans ce cas, la société financière ou la banque peut appliquer la pénalité de remboursement anticipé , la charge que le débiteur est tenu de payer au créancier s'il décide de rembourser le prêt avant l'échéance.

La pénalité à payer est calculée sur la partie résiduelle du prêt ou en tout cas remboursée par anticipation. Si une pénalité est prévue en cas de remboursement anticipé, en revanche, le remboursement anticipé permet une économie sur les intérêts résiduels d'autant plus bas que la durée du prêt est déjà écoulée.

Il existe différentes conditions pour un prêt pratiqué en fonction des caractéristiques du prêt et du canal que vous choisissez pour le demander et le gérer. En général, un prêt en ligne garantit les taux les plus bas, précisément parce que l'ouverture peut se faire à distance et que la gestion est renvoyée à son propriétaire via les canaux numériques de la banque ou de l'institution financière.

Pour pouvoir décrocher un crédit dans les meilleures conditions, la meilleure solution est de s'appuyer sur un agent certifié, afin de pouvoir procéder à la demande de devis .

Belgolux Finances est l'une des sociétés de prêts les plus accréditées, proposant des prêts auto et moto aux prêts de restructuration, prêts de liquidité et consolidation de dettes. Grâce à la collaboration avec les principales institutions financières et à la mise à jour continue des conditions économiques proposées, avec Belgolux Finances il sera plus facile de trouver le prêt le plus pratique et le plus adapté à vos besoins. ► Retour au sommaire

Quelle est la différence entre un prêt et un financement?

Si vous avez besoin d'argent, une fois que vous avez pris en compte les différentes solutions proposées par Belgolux Finances (également via la simulation du prêt en ligne ), il est important de choisir le type de crédit adapté à vos besoins. Dans ce guide, vous connaîtrez la différence entre un prêt et un prêt pour choisir la bonne solution pour vos besoins.

Le prêt personnel et le prêt finalisé sont deux types différents de crédit à la consommation , c'est-à-dire visant à obtenir des liquidités supplémentaires.

La  principale différence  entre ces deux formes de formules est que le prêt personnel n'est pas destiné à l'achat d'un bien ou d'un service, mais à l'obtention d'espèces que le demandeur peut utiliser pour tout type de besoin; en ce qui concerne les prêts, ils visent l'achat d'un actif spécifique et peuvent prévoir un paiement direct au vendeur: le prêt finalisé peut être de différentes natures ( prêt automobile , prêt pour restructuration , consolidation de dettes ), qui prévoient en tout cas un plan de remboursement programmé par le paiement des acomptes.

Par exemple, si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture , il vous sera immédiatement demandé  comment vous comptez payer, en espèces ou en plusieurs versements. Dans le cas où vous décidez de rembourser le montant petit à petit , l'acte de vente sera contextuel à l' ouverture d'un prêt qui ne se terminera évidemment que par le remboursement intégral du montant. Dans ce cas également l'ouverture du prêt nécessitera l'évaluation de votre situation financière, et donc la présence d'un revenu, pour être vraiment sûr que vous êtes en mesure de payer les échéances du prêt .  

Avec le prêt personnel, vous n'aurez pas à indiquer la raison pour laquelle vous demandez le prêt. Pour cette même raison, des taux d'intérêt légèrement plus élevés sont généralement appliqués . (également dans ce cas, la procédure nécessite une évaluation minutieuse de votre position de crédit et donc la présence d'un revenu fixe qui vous permet de payer les acomptes).   

Dans les deux cas, nous vous invitons faire une simulation de prêt en ligne, vous obtiendrez ainsi les tarifs les plus abordables pour tout type de prêt ou de financement que vous avez demandé. ► Retour au sommaire

La demande de prêt ou financement

Lorsque vous déposez votre demande de financement , la décision d’octroi ou non du prêt demandé intervient après différents contrôles préalables auxquels le demandeur est soumis et servant à vérifier la situation économique et professionnelle. Le prêteur veut en effet minimiser le risque de situations d' insolvabilité survenant lors du remboursement du prêt.

Lors de la phase de demande, chaque établissement de crédit adopte ses propres méthodes de vérification de l'octroi des prêts, qui dépendent du montant demandé et du mode de remboursement, de la motivation exprimée par le demandeur (objet déclaré du prêt), des garanties économiques qu'il peut fournir , de sa position de crédit. Pour ce dernier type de contrôle, il existe des centres de risque , qui fournissent au système financier des informations sur la position de crédit des clients qui utilisent le crédit et leur endettement auprès des banques et des intermédiaires financiers. Alors avant de vous inscrire à unaccord de prêt , nous vous suggérons d'évaluer attentivement toutes les conditions prévues. 

Le financement

Le financement est une somme d'argent qui est vendue par un sujet (généralement une banque ou une institution financière) à un autre sujet économique qui s'engage à rembourser le prêt reçu - généralement majoré des intérêts appliqués au capital en un nombre variable de versements pouvant être mensuels, bimensuels, trimestriels, etc., et sur une durée plus ou moins longue en fonction des accords signés lors du décaissement du prêt entre l'établissement de crédit et le demandeur de prêt.

Les principales caractéristiques de chaque financement sont:

• le montant d'argent prêté;
• la durée du prêt , c'est-à-dire le temps nécessaire pour que l'argent soit entièrement remboursé par le demandeur au prêteur;
• le nombre de versements envisagés;
• le montant des versements eux-mêmes et leur échéance d'émission;
• le TAN du prêt , c'est-à-dire le taux nominal annuel (intérêt);
• le TAEG du prêt , c'est-à-dire le taux annuel en pourcentage.

Si vous avez déjà un prêt:

Voulez-vous établir exactement combien cela vous coûte? Calculez rapidement et facilement le Taeg appliqué à votre prêt;

Voulez-vous savoir quel est le montant exact de la mensualité du prêt?

Calculez le montant de la tranche de prêt et la charge d'intérêts totale avec l'outil approprié de calcul de la tranche de prêt que vous trouverez dans la section dédiée aux outils de calcul de Belgolux Finances

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Prêts liquidités

Les prêts de trésorerie sont un type de prêts non finalisés qui vous permet d'obtenir une somme d'argent réduite rapidement , sans lien avec l'achat de certains biens

Le prêt de liquidité convient particulièrement aux personnes qui sont confrontées à des dépenses soudaines et imprévues et qui ont donc besoin d'un montant d' argent non lié à l'achat d'un bien ou d'un service spécifique.

Le montant relativement faible permet une enquête assez rapide (quelques jours pour obtenir le prêt de liquidité , si les conditions existent), alors que les coûts sont plus ou moins en ligne avec d'autres types de prêts personnels . Seul le Taeg pourrait être affecté par les frais d'enquête préliminaire et les frais accessoires légèrement plus élevés que d'habitude. En fonction du montant obtenu, le demandeur peut convenir avec la banque ou la société de financement d'un plan de remboursement en adéquation avec ses possibilités. Le remboursement anticipé du prêt est évidemment possible . ► Retour au sommaire

Prêts et financements pour l’ameublement

Meubles de cuisine, de salles de bains, chambre d’enfant…

Les prêts pour l’ameublement sont un type de prêt particulier qui vous permet d'obtenir les liquidités nécessaires pour couvrir les frais de mobilier et de modernisation de votre logement, diluant l'engagement financier auquel vous devez faire face.

Les prêts pour décorer la maison peuvent être divisés en deux types différents

Avec un prêt mobilier finalisé vous pouvez postuler directement au magasin où vous comptez acheter le bien souhaité, dans ce cas, la relation de crédit sera simplement ouverte entre le vendeur et l'institution, grâce au partenariat établi avec les principales sociétés financières . Avec un prêt mobilier non finalisé , il est cependant nécessaire de contacter personnellement l'établissement de crédit (Belgolux Finances)ou de demander un prêt en ligne pour le mobilier. ► Retour au sommaire

Les modalités de remboursement des prêts à l'ameublement se font, comme pour les autres types de prêts personnels, par le biais du remboursement différé des mensualités sur la durée nécessaire au remboursement total du prêt selon le plan d’amortissement établi

Demander un prêt mobilier  aux conditions les plus avantageuses et les plus pratiques n'a jamais été aussi simple, Belgolux Finances vous propose un service de prêts rapides et faciles qui vous qui vous permettront de réaliser votre projet. 

Commencez par simuler votre prêt, et une fois déterminé le montant que vous pouvez rembourser vous avez deux options :

• Effectuer une demande de prêt on ligne
• Demander un rendez vous à Belgolux Finances si vous privilégiez le contact personnel  ► Retour au sommaire

Crédit à la consommation

Par crédit à la consommation, on entend une série d'activités visant à promouvoir l'achat de biens par les ménages et les particuliers et, par conséquent, à soutenir la consommation. Les seules entités qui peuvent offrir du crédit à la consommation sont les institutions financières et les intermédiaires dûment autorisés comme Belgolux finances. Dans la pratique, toute activité financière d'un établissement de crédit visant à prêter de l'argent à un sujet privé pour acheter un bien ou un service peut être définie comme une initiative de crédit à la consommation.

Les prêts personnels ou destinés financent directement les dépenses des ménages, l'âgevolandole dans les achats via un rééchelonnement en versements réguliers du montant prêté. La définition du crédit à la consommation comprend également les prêts directement liés à l'achat d'un actif, qui permettent par exemple de le payer en plusieurs fois à zéro intérêt: alors qu'un prêt normal prévoit, en plus du remboursement du capital prêté, le paiement d'un intérêts, ces prêts à la consommation ont pour fonction directe d'encourager l'achat, et c'est le vendeur du bien qui s'engage à payer le surcoût au profit du consommateur final. Les entreprises peuvent également accéder à des formes de crédit à la consommation afin de garantir le maintien de la liquidité des dépenses courantes en obtenant des prêts aux entreprises pour l'achat de biens durables.

Si le crédit à la consommation est demandé aux sociétés financières via le web, on parlera donc de crédit à la consommation en ligne . Dans plusieurs cas, le crédit à la consommation en ligne peut s'avérer un choix rentable en raison de la baisse des taux d'intérêt. ► Retour au sommaire

Les prêts ciblés

Dans le cas des prêts finalisés, le prêt est lié à l'achat d'un article d'électronique grand public spécifique et est décaissé par la société de financement au vendeur, puis remboursé par tranches par l'acheteur.

La société de financement verse la somme convenue au détaillant, en tant que solde des marchandises vendues, et le client est censé différer le prix d'achat dans le temps en payant les acomptes de remboursement tous les mois.

Prêts moto

Si vous envisagez d'acheter une moto neuve ou d'occasion mais que vous craignez de ne pas avoir assez d'argent pour faire l'achat avec sérénité, vous pouvez demander un prêt et rembourser l'achat par mensualités pratiques.

Le prêt moto est une finalité de prêt avec laquelle nous pouvons couvrir tous les frais d'achat: le coût du véhicule, les frais d'immatriculation et d'assurance, ainsi que tous les frais accessoires à engager. Tout comme pour les voitures, il existe également des solutions de financement  pour les motos . Le prêt peut être demandé à l'agence ainsi qu'au concessionnaire en cas d'achat du véhicule chez un concessionnaire.

Le montant obtenu avec le prêt moto sera remboursé chaque mois par petits versements d'un montant constant dans le temps. Vous pouvez librement choisir la durée que vous préférez, afin de mieux reporter les frais engagés et rendre le remboursement facilement durable et sans anxiété. Entrez les détails du prêt que vous souhaitez obtenir et identifiez en un coup d'œil les offres les plus intéressantes du marché.

Quelques documents suffisent pour soumettre la demande de prêt scooter et en cas de résultat positif, dans quelques jours vous serez crédité de la somme demandée et vous pourrez acheter la moto de vos rêves .

A vous de choisir entre acheter l'une des dernières innovations proposées par les fabricants les plus connus ou opter pour une moto ou un scooter d'occasion ou zéro kilomètre. La substance ne change pas: grâce à un prêt moto ciblé, vous ne commencerez à rembourser le prêt qu'après avoir effectué l'achat.

Grâce à Belgolux Finances, vous pouvez recevoir rapidement et de manière fiable les offres de financement moto aux meilleures conditions. ► Retour au sommaire

Prêts vacances

Chaque année, des millions de personnes se tournent vers une agence de voyages pour organiser leurs vacances, dans le respect d'une routine consolidée au fil des années.

Au fil du temps, les agences physiques présentes dans la zone ont été rejointes par une série d'offres en ligne, et de nombreux forfaits achetés en ligne sont réalisés par des voyagistes et vendus par des agents via des canaux télématiques.

Le coût du voyage, y compris le transport, l'hébergement et les éventuels frais supplémentaires inclus, est communiqué par l'agent et payé via l'un des modes de paiement proposés.

Récemment, les offres de financement des vacances se sont concrétisées : dans ces cas, le montant est versé à l'agence de voyages suite à l'approbation de la demande, le demandeur remboursera le coût total de l'opération par versements (coût du voyage, frais d'agence, frais de paperasse et intérêts) directement au prêteur. 

D'une manière générale, les conditions d'accès pour ce type de financement ne diffèrent pas de celles nécessaires à la demande d'un prêt personnel classique. Les conditions d'accès et de remboursement sont faciles, avec des phases préliminaires et de décaissement très rapides et l'absence d'exigences spécifiques, au-delà de la démonstration d'un certain revenu et d'une bonne solvabilité.

Compte tenu des montants, les prêts vacances peuvent avoir une durée comprise entre 12 et 60 mois, et prévoir un remboursement à taux fixe et des versements constants.► Retour au sommaire

Il est souvent possible d'associer le prêt à un forfait d'assurance pour protéger le remboursement du prêt et les imprévus pouvant survenir pendant le voyage. C'est un choix judicieux, qui vous protégera des événements inattendus désagréables.

Qu'est-ce qu'un prêt rapide?

On parle de prêt rapide lorsqu'un prêt personnel, c'est-à-dire un prêt non destiné à un but précis, comme un achat chez un détaillant, mais déboursé sans aucune preuve de dépenses, est émis par une banque ou une institution financière plus rapidement que au financement classique. habituellement

Un prêt rapide prévoit le  décaissement du montant convenu dans un délai maximum de 48 heures à  partir du moment où la demande de prêt est acceptée, grâce à une procédure plus rationalisée et simplifiée. Les prêts rapides peuvent avoir des délais encore plus courts, à tel point qu'il est également d'usage de parler de prêts immédiats , et dans ce cas, le décaissement a lieu dans les 24 heures .

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Combien puis-je demander avec un prêt rapide?

Il n'y a pas de limite fixée par la loi sur le montant à demander avec des prêts rapides , mais les montants sont généralement limités, bien qu'il existe des sociétés financières qui vous permettent d'obtenir un capital plus élevé:

Généralement les sommes décaissées selon cette méthode sont soit de petits prêts  n'excédant pas 5000 euros, à  rembourser dans le cadre de plans d'amortissements convenus et variables en fonction des politiques de risque appliquées par les différentes banques, soit des prêts de montants même importants, jusqu'à 50000 voire 75000 euro , décaissé plus rapidement grâce aux procédures en ligne.

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Quelle est la durée minimale et maximale d'un prêt rapide?

Un prêt rapide fournit, comme tout prêt non finalisé, un plan d'amortissement convenu avec la société de financement, et qui peut varier en fonction à la fois des besoins du client et des politiques mises en œuvre sur le produit par l'institution individuelle.

Généralement la durée minimale et maximale d'un prêt rapide peut être  comprise entre 12 et 120 mois,  et très souvent les sociétés financières vous permettent de modifier le plan d'amortissement même en cours, en l'allongeant ou le raccourcissant simultanément avec le montant de l'acompte. ► Retour au sommaire

Comment obtenir un prêt rapide?

Le prêt rapide est un service proposé par la plupart des établissements de crédit et sociétés financières opérant sur le marché.

Généralement la procédure simplifiée est possible grâce à l'utilisation de nouveaux outils numériques, qui permettent de sauter de nombreuses étapes intermédiaires dans la phase préliminaire, de l'évaluation et du décaissement final du prêt, ce qui permet un gain de temps et d'argent. C'est pourquoi, dans la plupart des cas, nous parlons de prêts en ligne rapides , à demander et à obtenir via le site officiel de l'institution financière, en suivant les instructions fournies, ce qui consiste essentiellement à remplir un formulaire dans lequel saisir vos données personnelles. ► Retour au sommaire

Qui peut demander des prêts rapides?

Les prêts rapides peuvent être demandés par les salariés en CDI, publics et privés, avec un contrat de formation, avec un contrat d'apprentissage ou des retraités .

Mais il faut démontrer des garanties solides et des alternatives à la présentation d’une attestation de revenus fournie par l’employeur, les deux dernières fiches de salaire et/ ou de la déclaration fiscale de l’année précédente. Ce type de crédit est aussi accessible aux indépendants qui peuvent également solliciter des prêts rapides en présentant la déclaration fiscale attestant les revenus déclarés et en ordre de payement vis-à-vis des administrations comme la TVA et la sécurité sociale. ► Retour au sommaire

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt rapide?

Il existe trois types d' exigences minimales pour pouvoir accéder à un prêt rapide , tout comme pour les autres types de financement, et ce sont: Âge du demandeur , qui doit être âgé entre 18 et 75 ans, à quelques exceptions près

La solvabilité,  c'est-à-dire la réputation du sujet dictée par son passé financier, ainsi que son aptitude à obtenir un crédit auprès d'un établissement de crédit ou d'une société financière, sur la base de sa capacité à faire face aux engagements pris dans les délais et sans délai Type d'emploi,  ou parmi les données personnelles nécessaires pour accéder au crédit, celles concernant avant tout la profession du demandeur et le niveau de revenu qui en découle ► Retour au sommaire

Comment demander un prêt rapide?

Pour demander un prêt rapide , Belgolux Finances, et remplissez le formulaire, dont les données à saisir sont généralement les mêmes en tout:

Données personnelles (nom, adresse, téléphone, email, etc.)

Capital requis

Calendrier d'amortissement choisi (le nombre de mensualités pour effectuer le remboursement)

Une fois les données saisies, vous recevrez une réponse en quelques minutes sur votre boîte e-mail, à partir de là vous suivrez pas à pas les instructions de la société financière, avec la documentation à joindre (voir ci-dessus) et la stipulation du contrat, ce que de nombreuses entreprises autorisent. à faire en ligne en toute sécurité 100% garanti par la signature numérique. ► Retour au sommaire

Quels sont les coûts pour obtenir un prêt rapide

Les coûts qui peuvent augmenter le TAEG d'un prêt rapide , et qui doivent être pris en considération lors de la comparaison des différentes estimations . Les éléments suivants ne sont pas nécessairement tous envisagés, car selon les différentes politiques financières, il est possible que certaines soient complètement annulées, mais ce sont généralement les dépenses et les frais accessoires à prendre en considération:

Frais d' enquête préliminaire : frais accessoires, à la charge du demandeur de prêt, qui servent à couvrir les frais d'évaluation et de gestion de la demande de prêt. Ils sont généralement payés en une somme forfaitaire, au moment où le prêt est décaissé

Frais d'  encaissement : ceux-ci sont envisagés lorsqu'un client paie l'acompte mensuel d'amortissement par prélèvement sur un compte bancaire (RID), pour lequel la banque applique les commissions d'encaissement au prêteur, ce qui à son tour totalise ces dépenses charge client.

Frais d'envoi d'un extrait de compte : les dispositions de transparence prévoient l'envoi au client d'un extrait de compte récapitulant chaque année sa situation d'endettement, un outil utile pour l'utilisateur qui peut ainsi vérifier le bon déroulement des remboursements: ce l'envoi du relevé de compte sous forme de papier peut être une charge pour le client.

Autres frais accessoires :  il peut y en avoir plusieurs, nous rappelons par exemple ceux qui en cas d'insolvabilité, en plus des éventuels frais de retard, peuvent être supportés par le client insolvable, tels que les frais de rappel de paiement, mise en demeure, recouvrement téléphone, etc.

Frais d'assurance : ces éléments sont facultatifs ou obligatoires selon le type de produit, et sont généralement payés soit en une seule fois, soit mensuellement avec le montant de l'acompte avec intérêts. Ces frais sont donc destinés à faire face à d'éventuels risques d'insolvabilité en cas de décès, perte de travail ou invalidité permanente, mais nous vous rappelons que la protection d'assurance ne se déclenche pas automatiquement mais doit être l'assuré ou les membres de sa famille pour communiquer rapidement l'insolvabilité .► Retour au sommaire

Belgolux Finances - Courtier spécialiste en crédits hypothécaires 

Désirez-vous acquérir un terrain à bâtir, construire, acheter ou rénover une maison, aménager le grenier ou construire un garage ? Vous avez de multiples projets mais pour les réaliser, emprunter s’impose. Tant le crédit hypothécaire choisi que l’économie d’impôt qui en découle peuvent avoir un énorme impact sur votre budget et cela pendant de nombreuses années. Il est donc important que vous soyez bien informé et que vous choisissiez la meilleure formule de crédit. Vous vous posez donc, de nombreuses questions : Combien puis - je emprunter, pour quelle durée à quel taux. d'intérêt ?

Si à cela l'on ajoute les nombreuses clauses et termes techniques se trouvant dans les propositions et les contrats, il est facile de s'y perdre et se trouver ensuite dans des situations inattendues et face à des dépenses imprévues. Vous l’avez compris, dans ce cas, mieux vaut se faire conseiller par un spécialiste du crédit. Le Bureau Belgolux Finances est une entreprise familiale spécialisée, qui met à votre disposition son savoir-faire à même de répondre de manière optimale à toutes vos questions, grâce à la collaboration établie non seulement avec les meilleurs organismes de crédits, mais également  en matière d’assurances, placements et regroupement de crédits. Toujours disponibles (même en dehors des heures de bureau) Belgolux Finances se déplace à votre domicile (sans frais et sans engagement) pour vous écouter et trouver avec vous les meilleures solutions. 

Qu’est-ce qu’un crédit hypothécaire?

Le crédit hypothécaire se conclut dans un “but immobilier”. C’est-à-dire: construire, transformer, acheter, etc., mais aussi par exemple financer des droits de succession si cette solution permet d’éviter la vente d’un bien immobilier.

Le crédit hypothécaire existe sous différentes formes et est soumis à une réglementation stricte. 

• Hypothèque.

 Nous parlons de crédit hypothécaire car le montant que vous empruntez est couvert par une hypothèque. Donc, si vous contractez un crédit pour acheter ou construire une maison, cette habitation est hypothéquée. Cette procédure s’effectue par l’entremise d’un notaire, qui établit l’acte hypothécaire. L’organisme prêteur demande généralement une inscription hypothécaire en premier rang.

• Montant.

Le montant maximum que vous puissiez emprunter est déterminé en fonction de votre projet et de votre capacité de remboursement.

• Prélèvement.

Le montant emprunté est mis à votre disposition en une seule fois (pour un achat) ou en plusieurs tranches (pour une nouvelle construction).

• Durée.

La durée d’un crédit hypothécaire varie entre 3 et 30 ans, selon les choix que vous faites.

• Taux d’intérêt.

Vous avez le choix entre un taux d’intérêt fixe ou variable.

• Aspects fiscaux.

Les économies fiscales concernent aussi bien les intérêts payés du crédit que les amortissements en capital et les primes de l’assurance solde restant dû.

• Formes.

Un crédit hypothécaire est accordé sous la forme d’une ouverture de crédit (crédit hypothécaire constant). La banque vous octroie une ligne de crédit sur votre compte à vue. Ceci implique que vous pouvez encore prélever ultérieurement les montants que vous avez remboursés. En guise de garantie, vous donnez à la banque une inscription hypothécaire qui conserve sa valeur durant toute la durée du crédit.

• Modalités de remboursement.

Dans la majorité des cas, vous remboursez chaque mois une partie du crédit. Vous pouvez également opter pour un remboursement trimestriel, bisannuel ou même annuel. Vous avez en outre le choix parmi plusieurs formules:

• Mensualités constantes: vous payez chaque mois un montant fixe. Au début, vous payez surtout des intérêts. A la fin, vous remboursez essentiellement le capital.

• Amortissements constants en capital: vous payez chaque mois un montant variable. Au début, les remboursements sont plus élevés qu’à la fin.

• Amortissements variables en capital: vous déterminez vous-même le montant de vos amortissements en capital. En cours d’hypothèque, vous pouvez changer ce montant quatre fois. Une solution idéale pour adapter le remboursement à vos revenus actuels et futurs.

• Pas d’amortissements en capital intermédiaires: si vous optez pour un crédit hypothécaire à terme fixe (3 ou 5 ans), vous remboursez le capital en une seule fois, à la fin de l’hypothèque. En cours d’hypothèque, vous ne payez que les intérêts.

Crédit hypothécaire – Une hypothèque c’est quoi ?

En grec ancien, « hypothêkê » signifie « gage ». C'est-à-dire que la garantie d'un crédit est un bien, un immeuble mis en gage. En l’occurrence, le bien que vous vous proposez d’acheter grâce à l’emprunt. On dit alors que cet immeuble est « hypothéqué ». En cas de problème de remboursement, le prêteur a un droit de priorité de remboursement sur les autres créanciers éventuels dans le cas où l'emprunteur serait obligé de vendre son bien, son immeuble pour apurer ses dettes.

Prêt hypothécaire – Puis-je l’obtenir

Toute personne, quelle que soit sa situation professionnelle (salarié, appointé, profession libérale, indépendant...) peut demander un crédit hypothécaire dans un but immobilier, si elle a sa résidence principale en Belgique et si l'achat du bien est à but privé.Obtenir un prêt hypothécaire permet de disposer des fonds nécessaires pour acheter une maison ou un terrain, mais aussi transformer, ou construire une maison. Dans ce dernier cas, le gage est une habitation qui n’existe pas encore, mai le principe reste le même.

Crédit hypothécaire - La procédure de demande

La demande de crédit hypothécaire peut être effectuée soit en vous rendant dans notre agence Belgolux Finances, soit en nous fixant un rendez vous (nous nous déplaçons chez vous) Dans certains cas, il est possible également d’introduire votre demande de crédit par téléphone, par correspondance ou par Internet.

En cas d’achat d’un bien immobilier, un dossier complet et un rapport d’expertise sont nécessaires pour évaluer correctement votre demande de crédit hypothécaire. Le rapport d’expertise doit être établi par un expert immobilier agréé. Votre courtier de crédit Belgolux Finances prendra rendez-vous avec l’expert en votre nom. Les frais engendrés par l’expertise seront à votre charge.

Prêt hypothécaire – Disponibilité du montant emprunté

Si vous construisez ou rénovez, le montant emprunté est mis à disposition par tranches. Ce paiement est effectué en fonction de l’avancement des travaux et après l’investissement préalable des fonds propres. Le schéma est déterminé par l’expert en concertation avec l’emprunteur. Vous ne commencez à rembourser le montant emprunté qu’à l’expiration de la période de prélèvement de la somme empruntée. La période de prélèvement des fonds est fixée à titre standard à 12 mois mais peut être adaptée par la suite en fonction de la période effective de construction.

Prêt hypothécaire – Frais légaux et Notariaux

Tous les frais légaux et notariaux qui résultent de l’acquisition ou de l’acte de crédit sont à charge des emprunteurs. Il en va de même pour les frais liés au renouvellement ou à la mainlevée de l’inscription hypothécaire. Pour plus d'informations, vous pouvez vous adresser à votre notaire.

Prêt hypothécaire - Votre apport personnel, un élément… capital !

La constitution d’une épargne préalable allège le montant de votre emprunt. Elle vous permet aussi de limiter le risque de devoir revendre sans pouvoir régler vos crédits. Cet apport personnel peut être constitué grâce à votre épargne, par un héritage ou la vente d’un bien. Une fois le montant de votre apport personnel calculé, il faut étudier votre capacité de remboursement, ce qui vous permettra de déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Il est nécessaire pour cela de prendre en compte vos revenus mais aussi toutes vos charges : remboursements de crédits en cours, impôts, charges de l’habitation, préservation de votre niveau de vie, pensions alimentaires, etc.

Crédit hypothécaire - Quelle durée choisir?

La durée de votre crédit immobilier est également un élément déterminant. L’éventail de possibilités qui vous est offert vous permet d’emprunter jusqu’à 15, 20, 25 ou même 30 ou 40 ans. Le choix d’une durée plus longue permet en effet d’abaisser le montant de vos mensualités ou d’augmenter le montant que vous pouvez emprunter. Mais s’engager dans un crédit doit être un acte mûrement réfléchi ! Mieux vaut l’éviter si vous n’êtes pas sûr de pouvoir rembourser… car votre crédit ne doit surtout pas être la porte ouverte au surendettement.

Crédit immobilier - Banques, Agences, et Courtiers

Bien sûr, avant d’introduire une demande de crédit, vous devez choisir votre futur prêteur parmi les différentes alternatives qu’offre le marché. Contactez les institutions financières (banques, sociétés de crédit, etc.) qui proposent des crédits immobiliers  via leurs bureaux, agences locales et intermédiaires de crédit (agents délégués et courtiers). Notez que les agents délégués sont liés à une seule institution financière et vendent exclusivement les produits de cette institution. Les courtiers de crédit comme Belgolux Finances sont, pour leur part, indépendants et ont la faculté d'offrir les produits de plusieurs institutions financières.

Prêt hypothécaire – Découvrez nos solutions

Bien choisir son prêt hypothécaire est tout aussi important que le choix de votre futur logement. Avant de signer le contrat pour la construction de votre maison ou la promesse de vente, faites le tour des établissements de crédit pour savoir combien vous pouvez emprunter et pour comparer les offres. Taux fixe, taux variable, crédits à la carte, sortie anticipée du crédit… autant de paramètres à comparer pour faire le bon choix.

Crédit hypothécaire - Pré-accord avant engagement

Avant de vous engager dans votre projet, vous devez savoir combien vous pouvez réellement dépenser. La meilleure façon de le faire est de s’informer auprès d’une banque ou un bureau spécialisé (Belgolux Finances) pour  connaître le montant du crédit hypothécaire qu’il est disposé à vous octroyer sur base des informations que vous lui aurez fourni, telles que vos revenus, votre épargne, si vous êtes déjà propriétaire...  En fonction de l’examen de ces informations, l’organisme prêteur vous dira quelle somme il peut vous prêter. Cela vous indiquera la fourchette de prix des maisons que vous devriez rechercher.

Prêt hypothécaire - Quel montant puis-je emprunter?

Les banques et autres organismes de crédit, recommandent généralement aux personnes d’acheter des logements dont le montant des mensualités à rembourser ne dépasse pas les capacités de remboursement (entre 33% et 60%) calculé sur base des revenus du ménage. Mais vous devriez prendre cette décision en fonction de votre propre situation financière. Par exemple en fonction de l’acompte que vous verseriez. 

Prêt hypothécaire – Avantages Taux d'intérêt fixe

Avec un prêt à taux fixe, le taux est identique sur toute la durée de votre emprunt. Si, durant cette période, les taux d'intérêt augmentent, c'est tout bénéfice pour vous. Mais si les taux baissent, vous n'en profiterez pas. À moins de négocier avec votre emprunteur, ce qui est toujours possible.

Le taux fixe, c'est a priori la sécurité, mais n'oubliez pas la pénalité qui vous sera systématiquement appliquée si vous souhaitez rembourser votre prêt par anticipation.

Prêt hypothécaire – AvantagesTaux d'intérêt variable

Avec le taux variable, cette pénalité de remboursement anticipé n'existe généralement pas, mais le taux du prêt risque de fluctuer. À la hausse comme à la baisse. Cela dit, il existe des sécurités en cas de trop forte hausse : plafonnement des échéances ou du taux par exemple. Sachez que ces crédits à taux variable ont l'avantage d'être très souples : modulation des mensualités, passage possible au taux fixe, etc. Mais méfiez-vous du taux de la première période qui est un taux d'appel…

Prêt hypothécaire – Nos conseils sur le taux d'intérêt le plus intéressant pour votre projet

Alors, quel taux choisir ? Tout dépend de la conjoncture, du montant et de la durée de votre emprunt, sans oublier votre goût du risque. Un prêt à taux fixe est souvent plus coûteux au départ, mais sans risques. Avec le taux révisable, le crédit est moins cher au départ, mais plus aléatoire. En règle générale, plus le remboursement de votre crédit est de courte durée, plus le taux variable est intéressant.

Les établissements de crédit proposent aujourd'hui des solutions de plus en plus souples, mêlant taux fixe et taux variable, modulables en durée comme en mensualités, quasiment à la carte. A étudier de près !

Remboursement crédit Hypothécaire - Quelle durée ?

La durée de votre crédit hypothécaire est également un élément déterminant. L’éventail de possibilités qui vous est offert vous permet d’emprunter jusqu’à 15, 20, 25 ou même 30 ou 40 ans. Le choix d’une période de remboursement plus longue permet en effet d’abaisser le montant de vos mensualités ou d’augmenter le montant que vous pouvez emprunter. Mais s’engager dans un crédit hypothécaire doit être un acte mûrement réfléchi ! Mieux vaut l’éviter si vous n’êtes pas sûr de pouvoir rembourser… car votre crédit ne doit surtout pas être la porte ouverte au surendettement.

Prêt hypothécaire - Négocier et renégocier

Un taux d'intérêt n'est jamais fixé dans le marbre. À vous de négocier. Mais, pour cela, vous devez avoir des arguments et mettre en avant les offres proposées par d'autres établissements. Frais de dossier, pénalités en cas de remboursement anticipé du prêt sont aussi négociables que le taux d'intérêt.

Dans une période où les taux d'intérêt sont en forte baisse, vous pouvez renégocier votre taux fixe. De même, en période d'envolée des taux d'intérêt, il peut être intéressant de passer du taux variable au taux fixe. Selon l'établissement de crédit, les conditions de passage d'un taux à l'autre sont plus ou moins avantageuses.

Crédit hypothécaire – Pourquoi le racheter ? 

Etant donné les variations des taux des crédits hypothécaires, le rachat du prêt en cours,  peut s’avérer être une opération financière intéressante. En fait avec des taux d’intérêt à la baisse, vos remboursements mensuels vont également diminuer.

Rachat du crédit hypothécaire - Quels avantages ?

• Diminuer votre taux d’intérêt
• Réaliser des économies sur les intérêts
• Prévenir ou sortir d’une situation de surendettement
• Regrouper vos crédits et ne payer qu’une seule mensualité
• Clôturer vos contentieux et résorber les retards
• Réaliser vos travaux de rénovation
• Sortir d’indivision
• Regrouper vos prêts.

Rachat d’un crédit hypothécaire - Quels frais

• Main levée
• Frais d’inscription hypothécaire
• Frais de dossier
• Frais d’expertise.
• Honoraire du notaire.
• Frais de recherche.
• TVA sur les frais de recherche et les honoraires de notaire.

Quid des assurances lors du rachat du prêt ?

Si à au moment de l’emprunt vous avez souscrit votre assurance de prêt auprès de l’organisme prêteur, dans la plupart des cas la résiliation du prêt entraîne la révocation de l’assurance qui y était liée. Par contre, si vous avez souscrit une assurance auprès d’un autre organisme, vous devrez en avertir votre emprunteur lors du rachat de crédit, ou la résilier pour souscrire une nouvelle assurance rachat de crédit.

Crédits – Enregistrements et protection de la vie privée

Pour plus de protection du consommateur, le 1er juin 2003, la Centrale des crédits aux particuliers a connu une profonde mutation suite à l’entrée en vigueur de la loi du 10 août 2001 relative à la Centrale des crédits aux particuliers. En effet, depuis cette date, la Centrale enregistre conformément aux dispositions légales et réglementaires, les informations concernant tous les crédits à la consommation et les crédits hypothécaires, conclus par des personnes physiques à des fins privées.

Ce sont donc tous nos emprunts qui sont désormais enregistrés, et plus seulement d’éventuels défauts de paiement résultant de ces crédits. Cet enregistrement a pour but de renforcer les moyens de prévention du surendettement des particuliers. Pour rappel, la Centrale est devenue opérationnelle en 1987 et conformément à la législation en vigueur à cette époque, elle enregistrait uniquement les défauts de paiement relatifs aux ventes à tempérament, aux prêts à tempérament et aux prêts personnels à tempérament.

Crédits - Quels sont les types d’emprunts enregistrés ?

En 1993, suite à la loi du 12 juin 1991 sur le crédit à la consommation, le champ d’application de cet enregistrement « négatif » a été élargi à toutes les formes de crédits prévues dans cette loi, c’est-à-dire la vente à tempérament, le prêt à tempérament, le crédit-bail et l’ouverture de crédit. Au cours du deuxième semestre de cette même année a débuté l’enregistrement des défauts de paiement relatifs à des crédits hypothécaires suite à la nouvelle loi sur le crédit hypothécaire. Enfin, les avis de règlement collectif de dettes sont également enregistrés dans le fichier de la Centrale depuis le 1er janvier 1999.

Ne sont toutefois pas enregistrés, les crédits à la consommation :

• dont le montant initial est inférieur à 200 Euros
• constatés par un acte authentique et dont le montant initial est supérieur à 20 000 euros
• dont le montant initial doit être remboursé par le débiteur dans un délai ne dépassant pas trois mois, pour autant qu’il ne s’agisse pas d’une ouverture de crédit
• dont le montant octroyé est inférieur à 1 250 euros et est remboursable dans un délai de trois mois, en cas d’ouverture de crédit.

Lorsqu’une demande de règlement collectif de dettes est déclarée admissible, le greffe du tribunal de première instance doit en transmettre un avis à la Centrale. Dès qu’un plan de règlement amiable ou judiciaire est obtenu, ces renseignements doivent également être communiqués.

Crédits - Quelles sont les informations stockées sur mes emprunts ?

Depuis le 1er juin 2003, les organismes prêteurs doivent communiquer les renseignements suivants à la Centrale :

• concernant le débiteur ainsi que le codébiteur éventuel : le numéro d’identification du Registre national des personnes physiques, le nom, le premier prénom, la date de naissance, le sexe et l’adresse
• concernant le contrat de crédit : le type de crédit, le numéro du contrat et le montant
• pour les ventes à tempérament, les prêts à tempérament et les crédits-bails : le montant total à rembourser, le montant du premier terme, le nombre de termes, la périodicité initiale des termes, la date du premier terme et la date du dernier terme
• pour les ouvertures de crédit : le montant du crédit, la date de conclusion du contrat et, le cas échéant, la date de fin du contrat
• pour les crédits hypothécaires : le montant emprunté en capital, le montant de la première échéance, le nombre d’échéances, la périodicité initiale des échéances, la date de la première échéance et la date de la dernière échéance
• concernant le défaut de paiement : la date et le montant de l’arriéré ou en cas d’exigibilité le montant et la date du solde débiteur restant dû.

Crédits - Quand un défaut de paiement est-il enregistré ?

Les critères provoquant l’enregistrement des défauts de paiement découlant des contrats de crédit sont les suivants :

Pour les ventes à tempérament, les prêts à tempérament et les crédits-bails :

• lorsque trois termes n’ont pas été payés ou l’ont été incomplètement, ou lorsqu’un terme échu n’a pas été payé ou l’a été incomplètement durant trois mois, ou lorsque les montants de terme restant encore à échoir sont devenus immédiatement exigibles

Pour les ouvertures de crédit :

• lorsqu’une situation débitrice non autorisée n’est pas apurée dans les trois mois à partir de la date à laquelle le prêteur l’a exigé par écrit

Pour les crédits hypothécaires :

• lorsqu’une somme due n’a pas été payée ou l’a été incomplètement trois mois après la date de son échéance, ou lorsqu’une somme due n’a pas été payée ou l’a été incomplètement un mois après une mise en demeure par lettre recommandée.

Crédits - Le défaut de payement sur un crédit est enregistré pour combien de temps ?

Les dispensateurs de crédits sont également tenus de communiquer à la Centrale le remboursement anticipé ou la résiliation des ouvertures de crédits ainsi que, en cas de défaut de paiement enregistré, l’évolution de la situation débitrice et l’éventuelle régularisation du contrat. Les délais de conservation des données sont les suivants :

Contrat de crédit sans défaut de paiement :

• trois mois et huit jours ouvrables après la date de fin du contrat de crédit

Pour le défaut de paiement :

• en cas de non-régularisation : 10 ans à partir de la date du premier enregistrement du défaut de paiement
• en cas de régularisation : en principe un an à partir de la date de régularisation.
• Ce délai ne peut en aucun cas mener à un dépassement de la période de dix ans de conservation calculée à partir de la date du premier enregistrement du défaut de paiement. A l’expiration des délais précités, les données concernées sont immédiatement supprimées du fichier.

Crédits - Quand le prêteur doit-il consulter le fichier ?

Les renseignements enregistrés dans la Centrale doivent obligatoirement être consultés par le dispensateur de crédit :

• avant la conclusion ou la modification d’un contrat de crédit à la consommation ou hypothécaire soumis à la nouvelle loi sur la Centrale des crédits aux particuliers
• préalablement à la mise à disposition d’une carte de paiement

Crédits - Quelles garanties pour ma vie privée ?

La protection de la vie privée d’une personne enregistrée dans la Centrale est respectée par l’application des mesures suivantes. Cette personne est informée de l’enregistrement des données par une mention spécifique dans le texte du contrat de crédit qu’elle conclut, est personnellement informée par lettre lors du premier enregistrement dans le fichier d’un défaut de paiement à son nom, peut accéder gratuitement et personnellement aux données enregistrées à son nom, peut demander la rectification des données si elles s’avèrent erronées.