Toutes opérations de regroupement ou rachat de crédits

Vous avez des projets, ne disposez pas de suffisamment de liquidités et envisagez de recourir à un crédit pour les réaliser. Quel est le meilleur type de crédit pour votre projet? Allez vous faire une demande pour obtenir un prêt personnel? Peut être préférez vous un prêt à tempérament pour vos travaux de rénovation? Cherchez vous à obtenir un financement pour une voiture nouvelle ou d'occasion? Vous avez des crédits en cours et souhaitez un regroupement pour alléger vos mensualités?  Préférez vous un emprunt à long terme? Avant de vous décider vous désirez faire une simulation en ligne de votre future opération de crédit? 

Vous avez d'autres questions et souhaitez des conseils et des réponses rapides 

Tel. 0032 63 23 04 70         belgolux.finance.sorce@hotmail.com     

Regroupement ou rachat de crédits au Grand Duché de Luxembourg

Vous avez contracté différents types de crédits (prêt hypothécaire, prêt à tempérament, financement...) pour acheter la maison, l’appartement,  la voiture ou le voyage de vos rêves. Pour des raisons imprévues vous avez des difficultés à faire face à vos engagements et envisagez de regrouper tous vos crédits en un seul afin d'éviter le surendettement, clarifier votre situation financière et alléger vos remboursements mensuels. Vous vous posez la question de savoir qui pourrait vous aider pour aboutir dans votre démarche.

Dans ce cas, mieux vaut se faire conseiller par un courtier en crédits spécialiste dans ce domaine, le Bureau Belgolux Finances, est une entreprise familiale qui possede une expertise pour répondre de manière optimale à toutes vos questions, et trouver la meilleure solution pour vous grâce à une excellente collaboration établie non seulement avec les meilleurs organismes de crédits, mais également  en matière d’assurances et placements. Toujours disponibles, Belgolux Finances vous informe lors d'un rendez-vous sans frais et sans engagement, pour vous écouter et vous conseiller sur les meilleures solutions pour vous en matière de groupement de crédits. ► Retour au sommaire

Regroupement ou rachats des crédits - Solutions et modalités en Province de Luxembourg

Si vous souhaitez réduire vos versements mensuels sur les prêts en cours et éventuellement obtenir des liquidités supplémentaires, vous pouvez utiliser un prêt pour le regroupement de vos différents crédits en cours et la consolidation de vos dettes.

Le prêt de regroupement des crédits ou consolidation de dettes est en fait la solution qui vous permet de rembourser tous les prêts et de les fusionner en un versement mensuel plus léger, grâce à des taux d’intérêt plus compétitifs et à la possibilité d’allonger la durée de la transaction.

Le montant maximum pouvant être obtenu il varie en fonction du profil du client et des caractéristiques du prêt demandé, qui sert à l'extinction des dettes existantes et peut, si nécessaire, disposer d'une partie restante qui est affectée en tant que liquidité supplémentaire.

Outre la possibilité de faire une estimation gratuite de la consolidation de dettes, vous pouvez également consulter un courtier en crédits expert en prêts de consolidation les plus intéressants du marché. Après avoir évalué votre dossier selon les informations que vous aurez fourni, Belgolux Finances vous fera des propositions sélectionnées parmi les plus avantageuses pour vous. ► Retour au sommaire

Regroupement de crédits - Que peut-on refinancer?

Vous pouvez profiter de ce produit si vous utilisez l’un de ces modes de paiement ou l’un des services suivants:

• Cartes de crédit
• crédit-bail
• Prêts en général
• Crédits supplémentaires

Est-ce que les factures s'accumulent?

Si vous avez trop de prêts en cours et que la somme des mensualités devient insoutenable, le regroupement des prêts constitue la solution qui vous permettra de réorganiser votre budget et d’éviter le surendettement.

Redécouvrez la sérénité avec le regroupement des dettes!

Belgolux Finances est un courtier en crédits spécialiste des services financiers et de la consolidation de dettes. Que garantissons-nous?

• Examen gratuit et analyse de votre documentation
• Conseils personnalisés pour une solution adaptée à vos besoins
• Procédure rapide et confidentielle pour votre dossier
• Conseils gratuits de nos experts financiers

Nos consultants sont à votre disposition pour toute question. Vous pouvez nous contacter par téléphone, nous envoyer un e-mail ou remplir notre formulaire en ligne.

Chez Belgolux Finances les experts sont disponibles en dehors des heures de bureau et sur demande ils peuvent se rendre chez vous pour une première évaluation.

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Restructuration de la dette: consolidation par regroupement des crédits

Ces dernières années, la relative facilité d 'accès au crédit et les politiques commerciales agressives, en particulier de certains produits financiers tels que les prêts à des fins spéciales et les cartes renouvelables , ont conduit un nombre important de familles Belges au surendettement .

Un moyen viable de résoudre cette situation est celui de la soi-disant consolidation de dettes parfois mieux connue sous le nom de restructuration de la dette . Qu'est-ce que c'est? Techniquement, la consolidation de dettes est un prêt non finalisé qui permet au débiteur de rembourser une situation d'endettement antérieure en ouvrant une nouvelle filière de financement auprès d'une seule société financière .

Par exemple, si un client paie les acomptes de la voiture, paie les acomptes d'une carte renouvelable et paie les acomptes d'un prêt spécifique (par exemple pour un appareil électroménager), il a la possibilité d'unifier le résidu de ces trois prêts grâce à un refinancement. effectuée par une institution financière, en ne payant qu'un seul versement qui combine les anciens versements .

Si, en revanche, un client a un seul crédit, dont il est cependant incapable de soutenir l'acompte, il a la possibilité, par le biais du regroupement, d'ouvrir une nouvelle filiére de financement pour rembourser le seul prêt dont il dispose, donc en différant dans le temps le paiement menant à un versement inférieur.

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Qu'est-ce que le rachat de crédit? Consolidation - Regroupement de dettes

L’achat de crédits, ou plus communément appelé consolidation de prêts, regroupe les différents prêts (prêts hypothécaires, crédit à la consommation, découverts et débit) présentés en un seul versement mensuel avec des taux d’intérêt uniques et avantageux.

Modalités

L’emprunteur demandera ensuite à une institution (autre que celle qui détient les différents crédits) d’acheter ses diverses dettes auprès des créanciers, puis de lui proposer un nouveau contrat à un taux d’intérêt plus attractif.

Avantages

Le rachat de crédits est une pratique de plus en plus courante. La consolidation du prêt étant conforme à ses besoins et à sa capacité de remboursement, cela permet à l'emprunteur de trouver un ballon d’oxygène, avec un versement mensuel mieux adapté à sa situation financière.

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Modalités regroupement ou rachat de crédits

Le prêt de regroupement de crédits en un seul, est un prêt qui vous permet de regrouper tous les prêts en cours en un seul qui les "absorbe" tous.

L’exemple pratique est le suivant: si nous avons contracté trois emprunts (un pour la voiture, un pour un voyage, un pour disposer de liquidités), nous les fusionnons en un seul  dont le versement mensuel est toutefois inférieur à la somme des trois.

Certaines institutions financières proposent des prêts spécifiques pour le regroupement de crédits selon des modalités précises, tandis que pour d'autres, il n'y a pas de produit dédié mais des solutions et des modalités applicables au cas par cas.

Prêt pour le regroupement de crédits - 

Si le montant total des prêts à fusionner est très élevé, le prêt de consolidation de dette peut également être utilisé, avec des durées pouvant aller jusqu'à trente ans et, par conséquent, des versements moins importants et un capital plus important.

Regroupement de dettes - Solution avantageuse

La solution de regroupement de plusieurs crédits en cours en un seul présente quatre avantages:

• Réduction de la mensualité ou raccourcissement de la période de remboursement
• La réduction du versement total, en raison de la possibilité d'obtenir de meilleurs taux que ceux des prêts initiaux
• L’allongement de la durée du nouveau prêt par rapport à celle des prêts fusionnés
• A votre demande, si vos capacités de remboursement le permettent, le montant emprunté  peut être supérieur  à la somme nécessaire au remboursement des crédits en cours vous permettant ainsi de disposer de liquidités supplémentaires.

Regroupement des prêts – Quelles garanties ?

Les garanties demandées pour les prêts de regroupement de dettes sont assez similaires à celles d’autres prêts (celles prévues pour les prêts initiaux seront probablement suffisantes).

Qui peut demander un prêt qui regroupe tous les crédits.

L'élément fondamental pour pouvoir demander ce type de prêt est l'existence d'autres dettes avec d'autres institutions financières. Si vous êtes exposé et qu'il reste la possibilité de prouver que vous pouvez payer, vous pouvez procéder à la demande de prêt. Les documents à produire sont les suivants:

• Données personnelles, document d’identité
• Revenus, c’est-à-dire une copie du dernier bulletin de salaire ou de pension. Si vous êtes travailleur indépendant, copie du dernier bilan et de la déclaration fiscale.
• Documentation concernant les emprunts à regrouper par la demande.
• Des garanties supplémentaires peuvent être requises, telles que l’implication de tiers garants avec des revenus démontrables.

Groupement des crédits - Quelles conditions en cas de retard de payement ?

Attendre d’être en retard de payement pour demander un regroupement des crédits est une très mauvaise idée qui crée une situation délicate et difficile à résoudre, car les organismes financiers se méfient de ce genre de situation quelle que soit la raison qui l’a créée.

Dans tous les cas, une démarche séparée doit être faite pour les « mauvais payeurs » si les emprunts à regrouper dans un nouveau prêt ont des souffrances, alors les sociétés financières hésitent à les fusionner, à moins de recourir à une cession d’une partie du salaire ou à des tiers avals justifiant des revenus ou des avoirs suffisants pour garantir la bonne execution du remboursement du prêt. ► Retour au sommaire

Les caractéristiques du prêt pour consolidation de dettes

L'offre de prêts pour consolidation de dettes sur PrestitiOnline.it est très similaire à celle des prêts personnels à la seule différence que vous pouvez trouver des produits avec des prix spécifiques et / ou des conditions réservées aux prêts à cet effet particulier. Par conséquent, pour les caractéristiques générales, nous renvoyons à la section sur les prêts personnels. La particularité du prêt pour consolidation de dettes est qu'il sert précisément à consolider plusieurs créances en cours en un seul prêt et si possible et souhaité obtenir des liquidités supplémentaires : le processus d'enquête et d'évaluation de la faisabilité de l'opération est donc assez complexe car il faut obtenir la documentation des prêts à éteindre , en particulier les calculs d'extinction y afférents, qui sont les documents qui certifient le montant à verser à l'institution financière qui expire pour libérer le demandeur de ses obligations envers lui (les décomptes éteints permettent de calculer le montant à rembourser pour chaque prêt accordé).► Retour au sommaire

Toutes les garanties

En règle générale, l'octroi d'un prêt pour consolidation de dettes n'est pas soumis à la présentation de garanties réelles (ou de privilège ou de droits hypothécaires sur les actifs détenus par le demandeur). Cependant, il peut arriver que dans certains cas, afin de limiter le risque d'insolvabilité, les établissements de crédit soumettent au demandeur un contrat prévoyant la modification des versements , ou une seule facture, capable de garantir tout ou partie du montant déboursé.. La forme de garantie la plus répandue, cependant, est la signature d'un garant ou d'une troisième caution, qui se porte garant du succès de l'opération. Il s'agit d'une demande assez courante, en présence de conditions particulières (comme un demandeur avec une ancienneté récente ou face à un montant particulièrement élevé du prêt de consolidation ou à un petit problème de paiement rencontré avec les prêts qui entend consolider). Dans tous les cas, il n'est pas possible d'établir des règles valables a priori car toute demande de garantie est à la discrétion de l'institut individuel , qui décide au cas par cas, en fonction du profil de risque de l'opération et du demandeur individuel.► Retour au sommaire

La loi stipule qu'un contrat de prêt doit contenir les éléments suivants:

• les données et contacts du prêteur et de l'intermédiaire de crédit (le cas échéant)
• le taux d'intérêt facturé
• tous autres prix et conditions appliqués, y compris des frais plus élevés en cas de défaut
• le montant et les conditions du prêt
• le nombre, les montants et la date d'échéance des versements individuels
• le taux annuel en pourcentage (TAEG)
• le détail des conditions analytiques selon lesquelles le TAN peut éventuellement être modifié
• le montant et la raison des frais exclus du calcul du TAEG
• toutes les garanties requises
• toute couverture d'assurance facultative non incluse dans le calcul du TAEG
• Défaut de paiement d'un acompte
• L'interruption du remboursement du prêt entraîne le défaut immédiat envers le prêteur et le risque de conséquences désagréables:
• les intérêts dus seraient augmentés, avec application d'un défaut
• vous risquez que votre nom soit inclus dans la liste des retardataires et / ou signalé aux organismes de protection de crédit (la Centrale des Risques ), qui partageront les informations avec l'ensemble du système bancaire et financier. Il en résultera une détérioration de la solvabilité du client et par conséquent une plus grande difficulté à obtenir un crédit à l'avenir.

Le défaut de payer ne serait-ce qu'un versement à temps autorise le prêteur à résilier unilatéralement le contrat . Le client sera tenu de payer tous les frais bancaires et de protêt, ainsi que tous les frais encourus par l'Institut pour récupérer les sommes dues, en plus de toute pénalité.► Retour au sommaire

La législation établit qu'il est toujours possible de rembourser le prêt avant la durée convenue. Le client qui choisit d'exercer cette option sera tenu de rembourser le capital restant dû, majoré d'une pénalité qui , de par la loi, ne peut excéder 1% du montant financé . Si le contrat ne précise pas le montant du capital résiduel après chaque tranche de remboursement, la somme de la valeur actuelle de toutes les tranches non encore échues à la date du remboursement anticipé doit être comprise comme le capital résiduel.

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Les critères d'évaluation

Ci-dessous nous illustrons de manière schématique quelques critères d'évaluation spécifiques du prêt de consolidation de dette:

chaque institut applique sa propre politique de risque dans l'évaluation des demandes, sur la base des données statistiques dont il dispose ( notation de crédit ). Ces données constituent l'outil qui permet à l'Institut de maintenir les insolvabilités en dessous d'un certain niveau;

l'acceptation des demandes est normalement également soumise à l'évaluation du niveau de revenu du demandeur et de la relation entre ce dernier et toute tranche de remboursement (en tenant également compte des tranches d'autres prêts que le demandeur n'a pas à rembourser avec le prêt pour consolidation);

La solvabilité du demandeur est d' une grande importance . Surtout, cette évaluation n'a aucune signification «morale». Les établissements se limitent à estimer le niveau de risque associé à chaque demande, également sur la base des rapports de crédit fournis par la Centrale des Risques. Si les antécédents de crédit du demandeur présentent des "défauts" (retards dans le remboursement des prêts antérieurs, impayés, etc.), la probabilité que la demande soit acceptée est évidemment plus faible. Dans certains de ces cas, une alternative valable est constituée par la cession du cinquième , solution qui, en offrant les garanties appropriées au prêteur, permet d'adopter des critères d'évaluation plus souples.

Lorsque vous devez choisir entre plusieurs offres de financement, il est bon de considérer le coût global de chacune , sans se limiter à l'évaluation de la mensualité uniquement. Cependant, ce n'est parfois pas une opération facile, car les éléments de coût d'un prêt peuvent être nombreux (montant déboursé, intérêts, frais accessoires, éventuels frais initiaux, frais d'assurance) et ne sont pas facilement mesurables immédiatement.

En général, les éléments à considérer avant de signer un accord de prêt sont:

Le TAN représente le taux d'intérêt, exprimé en pourcentage et sur une base annuelle, appliqué au capital financé (parfois brut de tous frais d'assurance ou frais préliminaires). Il permet de calculer, à partir du montant financé et de la durée du prêt, le montant des intérêts qui sera versé au prêteur et qui, ajouté au montant principal, déterminera la tranche de remboursement; 

Le TAEG est une mesure, exprimée en pourcentage, avec deux décimales et sur une base annuelle, du coût total du prêt . Contrairement au TAN, le TAEG comprend tous les frais accessoires , tels que les frais d'enquête préliminaire et d'assurance, qui sont facturés au client. Cependant, la législation italienne permet, sous certaines conditions, une certaine discrétion, en excluant ou en incluant dans le calcul du TAEG certains éléments: les frais d'assurance par exemple, s'ils sont facultatifs, peuvent être exclus du calcul. Par conséquent, faites attention et considérez attentivement votre dépense globale, en analysant les éléments individuels de l'offre qui vous est proposée de temps en temps. 

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